近日发布的《重庆市人身保险行业2025年度赔付报告》（以下简称“报告”）显示，2025年全市人身险赔付总额达到314.6亿元，赔付总额实现逐年翻倍式增长，既彰显了保险业保障能力的提升，也折射出重庆市民在健康、养老及意外等方面面临的风险挑战日益增加。中年群体成为重疾高发区，长寿时代下养老资金需求激增，意外风险则时刻威胁家庭财务稳定。头部机构理赔数据为山城家庭风险配置提供了重要参考。

4年赔付额翻倍至314.6亿 折射家庭风险敞口扩大

报告显示，2025年重庆市人身险赔付总额达314.6亿元，同比增长6.2%，覆盖458.2万人次。值得关注的是，从2022年的145.4亿元到2025年的314.6亿元，短短4年间赔付规模实现了翻倍式增长。

业内分析指出，赔付规模的持续扩容，一方面体现了重庆人身保险业在保障供给与服务能力上的稳步提升；另一方面，更深层次地反映出居民健康隐患增多、养老压力加大，家庭风险敞口正持续扩大。作为重庆寿险市场的头部机构，中国人寿寿险重庆市分公司（以下简称“重庆国寿”）同期发布的2025年度理赔数据，则从微观层面揭示了当前山城家庭面临的三大风险痛点。

中年群体成重疾“重灾区” 健康保障缺口亟待补齐

家庭的中坚力量正面临严峻的重疾威胁。重庆国寿理赔统计显示：41岁—60岁人群占重疾险赔付总量的55%，而40岁以下年轻群体的赔付占比也已攀升至33%。重疾风险呈现出“中年集中、青年前移”的显著特征。

“中年群体上有老下有小，是家庭主要收入来源。一旦罹患重疾，不仅面临高额治疗费用，更可能导致家庭收入中断，若无充足保障，极易引发连锁财务危机。”业内专家强调。

全市行业理赔病种数据进一步印证了这一趋势：男性高发重疾主要为肺癌、甲状腺癌、急性心肌梗死、肝癌、肠癌；女性则集中在甲状腺癌、肺癌、乳腺癌、子宫癌、卵巢癌。这些病症普遍治疗周期长、综合医疗成本高，后期的康复与护理仍需持续投入，给家庭带来长期经济压力。市民在配置重疾险时，也从“小额保障”向“中高保额”转变，更加关注保险对康复期收入补偿、家庭经济稳定等中长期生活保障功能的覆盖。

医疗险赔付数据则直观反映了中老年群体的刚性保障需求。2025年，重庆市医疗保险赔付金额为50.1亿元，赔付件数280.2万件，平均减轻个人医疗费用负担76.6%，在缓解市民医疗支出压力方面发挥了重要作用。

36岁的何先生的案例颇具代表性。他于2017年投保了重庆国寿的康悦百万医疗险，2020年确诊套细胞淋巴瘤后开始长期治疗。截至2025年，该公司累计为其办理106次理赔，合计赔付金额超180万元，全面覆盖了住院、靶向用药、康复护理等开支。“持续、足额的保险赔付，有效缓解了长期抗癌的经济重担，也让我能安心治疗。”何先生及其家属对此深有感触。

长寿时代养老压力凸显 寿险保障功能加速升级

“人活得久了，钱够不够花？”随着人均预期寿命的持续提升，长寿时代悄然来临，市民对养老资金储备和长期生活稳定的诉求日益增强。重庆国寿个人养老业务相关工作人员表示，传统基础养老已难以满足人民群众对高品质养老生活的需求，人身险行业赔付结构的变化正是这一社会需求转变的真实映射。

报告显示，全市寿险全年赔付金额达244.2亿元，占总赔付金额的77.6%，在赔付金额中占据主导地位。寿险的赔付主要集中在年金给付和满期金支付，体现了其在长期储蓄、养老规划和财富传承方面的核心功能。

业内人士介绍，过往寿险更多侧重身故保险责任补偿，近年来市场需求发生明显转变，以满期给付、年金领取为代表的“增额终身寿险”等产品深受市民青睐。这类产品通过锁定稳定现金流，为市民晚年生活构建了可靠的财务支撑，有效对冲了长寿带来的养老资金缺口。

意外风险难以预判 保险筑牢家庭经济底线

意外风险因其突发性和难预判性，对普通家庭的经济冲击尤为直接。行业报告显示，2025年重庆地区意外险累计赔付3.4万件，赔付金额2.6亿元，一笔笔理赔款为遭遇变故的家庭筑牢了风险底线。

重庆国寿的意外险赔付数据显示，摔伤和车祸是市民面临的两大高发意外风险，2025年度，赔付金额分别达5272.32万元和4043.56万元。市民L先生的经历印证了意外险的保障价值：他提前配置了国寿百万如意行两万保险及国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险等，在遭遇严重车祸后，公司快速启动理赔流程，审核完成次日即赔付125余万元伤残及医疗保险金，有效缓解了家庭经济压力。

业内人士强调，意外险是家庭风险保障的重要防线，科学配置可有效对冲意外带来的不确定性冲击。重庆国寿理赔工作人员表示，将持续优化理赔服务，助力市民以确定性保障应对未知风险。

构建“保险+医疗+养老”一体化防护体系 守护家庭幸福

海量理赔档案记录着真实的民生图景，而每一笔赔款的兑付，都对应着一个家庭直面风险、稳住生活的现实经历。保险理赔已不仅是简单的经济补偿，更是对家庭幸福的托底守护，成为山城家庭应对未知风险的重要依托。

重庆国寿相关负责人表示，当前公司正通过转型升级加速推进高质量发展，围绕“从风险补偿转向风险管理”的战略目标，突破传统“事后赔付”的单一模式，着力构建覆盖“保险+医疗+养老”的全周期服务生态圈。

据了解，该公司运用大数据在前端开展健康画像与风险评估，推送个性化健康管理建议，将保障重心转向事前预防以降低客户健康风险；同时在中端简化理赔直付和一站式结算流程，提升服务效率，让客户就医时享受“无感理赔”的便捷体验；此外，依托保险资金的长期优势联动优质养老社区和专业照护机构，在后端精准满足群众养老刚需，全面覆盖健康、医疗、养老及意外等多元保障需求，为客户提供更主动、更便捷、更全面的服务。

2022年至2025年，重庆人身险赔付总额实现翻倍增长，这既彰显了行业提质扩容的显著成效，也折射出市民风险意识和保障理念的持续提升。重庆市人身保险行业始终践行“金融为民”的初心使命，通过数字技术驱动服务升级，不断优化理赔流程、提升保障水平，切实增强了人民群众的获得感、幸福感和安全感。如今，商业保险已逐步成为山城家庭的财务安全缓冲与生活稳定底气，持续为万千家庭织密风险防护网，筑牢民生保障基石。

文丨中国人寿保险股份有限公司重庆分公司