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重庆银行“四层联动”激发数字创新动能

  • 人民网-重庆频道 2021-05-11 16:46

  近年来,重庆银行抢抓数字经济发展机遇,坚持以客户为中心、市场为导向、数据为驱动、技术为手段,围绕战略层、应用层、数据层、技术层,加强前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进,走出了一条契合自身实际的数字创新道路,为高质量发展注入了不竭动力。

  构建组织体系文化,提高战略管理能力

  在“十四五”战略发展规划中,对标行业一流,把数字转型定为三项任务之一、科技赋能作为三大赋能体系之一,举全行之力推进。

  强化组织领导。主要负责人牵头组建“数字化创新工作领导小组”,凝聚行内合力,统筹研究部署,连续4年项目化、清单式实施90余项数字创新重点项目,把好项目准入关、推进关、效果关,超预期完成2018-2020年大数据智能化创新工作。

  建立敏捷机制。探索建立数据治理联合团队、数字化信贷创新项目组、数据实验室等敏捷化组织,开展重点攻关,再造业务流程,迭代产品模式,促进业务与技术深度融合,形成稳态与敏态有机结合的双模创新驱动机制,提升跨部门、跨条线的协同协作能力和研发创新能力。

  培育创新文化。坚持价值导向,以数字化创新切实解决经营管理中的痛点和具体业务场景中的难点。广泛开展大数据、金融科技等专题培训,强化全员认识数据、管理数据、运用数据的行为习惯,鼓励开展理念创新、制度创新、应用创新,让数字创新落地生根,取得实效,持续营造鼓励创新的文化。

  创新业务模式流程,提高价值创造能力

  近4年,重庆银行累计上线投产数字化创新应用200多个,数字化创新获得重要表彰奖励20余项,10余个项目入选重庆市国资委创新项目库、重庆市监管沙盒创新试点。

  信贷数字化。在西部城商行中首家推出全线上小微在线信用贷款产品-“好企贷”,通过大数据分析、电子签章等技术应用,提高信贷融资和获客效率,降低企业融资成本和银行户均管理成本,已推出子产品18个,构建起“多元化产品、智能化风控、数字化运营、精准化贷后预警、新型法律合规”“五位一体”的普惠金融数字信贷体系,累计服务重庆银行网点所在“一市三省”小微企业2万余户,投放贷款160余亿元,且资产质量优于线下传统小微贷款产品。推出“捷e贷”等线上消费金融产品,实现件均审核时间不超过30秒。

  营销数字化。推广现金管理系统,研发上线票据池系统,切入学校、医院等场景,提升企业低成本托收资金沉淀规模。上线ECRM系统,推动客户服务精细化、团队管理过程化与营销服务智能化。构建个人金融精准营销体系,实现客户自动推荐、活动匹配、产品要素定制化,触及客户10余万户。打造巴狮数智银行平台,构建一站式综合服务体系,将柜面非现金业务办理功能、信贷展业等服务延伸到网点以外,有效下沉客群。持续优化电子渠道,转账、缴费、理财销售等高频业务线上替代率已超过90%。

  风控数字化。研发上线“风铃智评”大数据系统,构建“一库三防N场景”的数字化风控架构,基于知识图谱技术对大中型企业及其关联关系进行“画像”,勾勒产业链图谱,穿透企业之间的隐蔽关系,已广泛应用于信贷全流程、风险管理、内部审计、资产保全、反洗钱等领域。建成消费金融大数据风控体系,集身份认证、反欺诈、信用评估、风险定价、风险预警等功能为一体。

  挖掘数据资产价值,提高数据治理能力

  深入推进数据治理,经营数据资产,为数字转型提供数据支撑。

  夯实数据架构。分步完成数据仓库、大数据平台、数据管控平台、数据智能分析平台、历史数据查询平台、数据交换及开发服务平台建设,构建大数据中台服务支撑体系,夯实数字化转型的基础架构。

  提升数据质量。以改善监管数据质量为抓手,压实主体责任,健全数据质量闭环管理机制。确立企业级数据标准,建立9大业务主题、1387条数据标准、363个公共代码,实施建设客户主数据系统项目,推动200多项客户数据标准落地,在全行范围内实现客户统一和共享。

  推动数据互联。通过内外部数据归口管理,提高数据可获取度和数据使用效率,在保证数据安全合规的前提下,探索数据融合应用新路径,已整合30多家外部数据合作商,打通数百个数据接口,并结合行内存量数据的标准化清洗和梳理,促进数据资产共享互通。

  注重数据转化。把大数据有效嵌入风控、内审、业务营销、客户服务等领域,应用于丰富的业务场景,转化为金融产品和服务供给能力,实现数据业务化、产品化。

  打造科技基础设施,提高科技支撑能力

  持续开展大数据、云计算、人工智能、区块链、5G等新技术的金融应用研究,布局了一批创新试点项目和能力平台。

  搭平台。加快人工智能应用拓展,构建基于知识图谱的智能生物识别平台、智能光学识别平台和智能语音识别平台,推广智能精益机器人在运营管理和信用卡领域的应用。构建区块链能力平台,完成区块链统一能力平台部署和押品管理场景落地,接入国家外汇管理局跨境金融联盟链。

  建系统。在城商行中首批采用“分布式架构+双活技术”,建成新一代核心系统,配套改造50个渠道及业务系统、20个管理类系统,支撑科技创新能力明显增强。健全系统升级改造常态化机制,保障了对业务需求、科技服务请求的快速灵活响应。

  推应用。探索5G环境下的银行应用场景,开展5G技术在分支机构网点IT建设标准化的研究试点。试点私有云和云管平台建设,探索异构资源的统一纳管和弹性调度。

  造园区。规划布局科技创新中心,建设集科技管理、研发、生产运营于一体的综合性园区,打造满足未来15-20年发展需求的创新引擎。

文丨重庆银行

编辑:陈怡璇
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